Seguros de Coche Baratos – ¿Cuál es el más barato?

El seguro del coche es un contrato de seguro donde se cubren los riesgos producidos por la conducción de automóviles, como tener un accidente. Hay una modalidad básica, cuya contratación es obligatoria para todos los propietarios de vehículo, se conoce como  seguro obligatorio del automóvil, que cubre la responsabilidad civil del propietario y del conductor del vehículo, por los daños y lesiones que causen a terceros. Esto también la defensa jurídica hasta ciertos límites.

Junto a esta póliza básica se pueden contratar otros complementos voluntarios:

  • Seguro de responsabilidad civil voluntario, que cubre las posibles indemnizaciones a terceros por una cantidades mayor a las incluidas en el seguro obligatorio.
  • El seguro de ocupantes, es básicamente lo mismo que el anterior pero es específicamente para los ocupantes del vehículo.
  • Seguro de daños propios o seguro a todo riesgo, estos son los daños que puede sufrir el vehículo del propio asegurado.
  • Seguro de lunas, son los daños a las lunas del propio vehículo, es decir es una subespecie del seguro anterior.
  • Seguro de accidentes del conductor, este seguro es sobre la vida del propio conductor, ya que este tipo de circunstancias no está cubiertas por el seguro obligatorio.
  • Seguro de defensa jurídica en cuanto no esté cubierto por el obligatorio; la asistencia en viaje, etc.

En España, el seguro de choques está regulado por el Real Decreto Legislativo, en el que se aprueba el texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro de circulación de vehículos con motor.

Coberturas de seguros y sus características

  • Cobertura de Responsabilidad Civil: Esta cobertura solo cubre los daños o lesiones que cause el vehículo, a terceros ya sean en sus bienes o personas. En esta cobertura queda excluido el robo del vehículo.
  • Cobertura Limitada: esta cobertura también cubre los daños o lesiones que cause el vehículo a terceros y a sus bienes o personas. A diferencia de la cobertura anterior este si ampara el robo del vehículo, pero no quedan amparados los daños del vehículo asegurado.
  • Cobertura Amplia: Este tipo de cobertura cubre los daños o lesiones que cause el vehículo a terceros y a sus bienes o personas, se ampara el robo del vehículo y también quedan amparados los daños del vehículo

En todas las coberturas están amparadas por la defensa jurídica. La defensa jurídica queda especificada en el monto por el que la compañía de seguros responderá.

Otras coberturas son:

  • Adaptaciones o conversiones
  • Accidentes al conductor
  • Auxilio Vial

Importancia de los seguros de coches

A nivel mundial, ocurren más del 20 mil accidente de coches al día, por lo que tener un seguro de automóviles es de suma importancia.

  1. Cuentas con un respaldo: Al conducir un automóvil puedes sufrir un accidente, que afecte a terceros, golpeando su auto o peor aún, ocasionar lesiones a la persona. Teniendo asegurado tu coche te proteges y proteges a los demás conductores.
  2. Proteges tu patrimonio: El comprar un automóvil no es nada fácil, por lo que asegurarlo te garantiza en caso de robo o pérdida total por daños materiales,  la aseguradora te permitirá recuperar un porcentaje importante del valor del coche.
  3. Aseguras asistencia médica: En caso de sufrir un accidente, donde se provoquen lesiones graves, tanto a tu persona como a tus acompañantes, los gastos médicos son cubiertos por tu aseguradora, evitando de esta manera ser tú quien tenga que pagar por los daños.
  4. Cuentas con asistencia vial: Es de mucha ayudar revisar apoyo durante alguna emergencia. El estar asegurados te permite recibir esa ayuda y lo mejor de todo es que no tienes que pagar extra por ellas, ya que vienen incluidas en el contrato de tu seguro.
  5. Defensa jurídica y asesoría legal: Cuando ocurre un accidente grave con terceras y no sabes que hacer, la aseguradora te permitirá contar con el apoyo de expertos en caso de asistencia legal por un siniestro con tu automóvil.

Ventajas de un seguro de coche

  1. Proteges la inversión de tu automóvil
  2. La aseguradora cubre los gastos médicos en caso de accidentes
  3. Tienes protección financiera ante demandas judiciales
  4. El seguro cubre las pérdidas elegibles causadas por conductores sin seguro o con seguro insuficiente.
  5. La aseguradora paga los daños por robo, vandalismo o desastres naturales
  6. Los asegurados tendrán paz y tranquilidad para enfrentar cualquier situación que se presente.

Desventajas de los seguros de coches

  1. La principal desventaja de las seguradoras de vehículos es que se debe hacer el pago de este, a tiempo aunque no haya sufrido ningún tipo accidente.
  2. Si sufres algún daño o pérdida del vehículo la aseguradora se encargará de cobrarle un porcentaje, que puede ser un aporte elevado o bajo, este será estipulado por la empresa aseguradora.
  3. Para obtener un seguro que cumpla todas las coberturas, deberás pagar un precio algo elevado, en la mayoría de las ocasiones.

Factores que debes tener en cuenta para adquirir un contrato de seguro para coches

  1. El factor más importante del seguro de vehículo, es marca y el modelo de tu coche. Normalmente, los coches más costosos son los que tienen las primas más altas debido al tamaño de su motor. También es importante saber las marcas o modelos de coches que se roban más son los difíciles de asegurar.
  2. La historia de siniestralidad: Es también muy importante para determinar la prima del seguro de tu coche. Si se tiene un mal historial, tienes que pagar por más prima. En caso de que tu carnet haya sido retirado, tienes que pagar un precio elevado por el seguro de tu coche y también tienes que contratar un tipo de seguro especial. En cambio si tienes buena historia de siniestralidad, puedes obtener descuentos al contratar un seguro de coche.
  3. El precio del seguro de para tu coche, también depende en la gran cantidad de coberturas con las que deseas contratar. Si tienes el coche viejo o de segunda mano, lo más aconsejable es optar por la póliza con la responsabilidad mínima. Eso resultará más económico.

Documentos que necesitas para asegurar tu coche

  1. Ficha Técnica del Vehículo: En este documento se especifican todas las características técnicas de tu vehículo. Además contiene el historial de inspecciones y reformas que ha tenido el vehículo.
  2. Permiso de Circulación: Es un documento administrativo donde te autorizan la circulación del vehículo. En este documento también aparecen los datos del propietario del vehículo, por lo que hay que renovarlo cada vez que cambie de dueño.
  3. Permiso de Conducir: Este documento es autorización administrativa que nos permite conducir determinados vehículos.
  4. Permiso de Conducir Convalidado: En caso de tener un permiso de conducir, adquirido fuera de España necesitas convalidarlo para poder conducir en el país.
  5. Certificado de Siniestralidad: Este documento se debe pedir a tu compañía de seguros anterior y ésta te lo tendrá que facilitar, en caso de haber tenido un seguro anterior.
  6. Recibo del Seguro Anterior: Normalmente es el recibo del último año.
  7. Condiciones Particulares del Seguro Anterior: Es una póliza que se divide en dos partes: condiciones generales y condiciones particulares.
  8. DNI o Tarjeta de Residencia: Este documento es el identificativo del adquiridor del seguro, es para saber si es español o extranjero y si es residente en nuestro país.
  9. Factura de compra del vehículo.
  10. Certificado de IT: Este documento contiene el estado del vehículo tras la última inspección técnica del mismo.

Consejos para elegir el mejor seguro de coches

  1. Busca las seguradoras según las coberturas que necesites
  2. Compara diferentes compañías de seguros
  3. Busca seguro un para terceros amplio
  4. Estudia los beneficios de cada aseguradora
  5. Asegura lo indispensable
  6. Contrata seguros con todo riesgo
  7. Negocia las condiciones

Pólizas de seguros baratos

Póliza de seguro según el perfil del conductor:

  • Perfil estándar: Este tipo de perfil se recoge entre los conductores mayores de 24 años, que posean al menos dos años de antigüedad de carnet y tengan menos de dos siniestros culpables durante los últimos 24 meses. Prima media: 325 euros.
  • Perfil novel: Este perfil incluye edades entre los 18 y 24 años o con menos de dos años con carnet y deben tener menos de dos siniestros culpables en los últimos 24 meses. Prima media: 422 euros.
  • Perfil siniestrar: Este perfil abarca al menos dos siniestros culpables en los últimos 24 meses. Prima media: 557 euros
Empresa Beneficios Costo
 

 

 

Génesis

Asistencia de viaje desde kilómetro 0, cobertura de accidentes para el conductor y acompañantes. Indemnización por fallecimiento o invalidez permanente de 30.000 euros  

 

 

165 €

 

 

 

 

Regal

Asistencia de viaje desde km 0, cobertura de accidentes para el conductor y acompañantes. Indemnización por fallecimiento o invalidez permanente de  30.000 euros  

 

 

 

166 €

 

 

 

Direct Seguros.

Asistencia de viaje desde  kilómetro 0 y cobertura de accidentes solo para el conductor. Indemnización por fallecimiento o invalidez permanente de15.000 euros  

 

 

172 €

 

 

 

Axa

Asistencia de viaje desde km 0, indemnización de

60 € si la grúa tarda más de 60 minutos en llegar. Cobertura de accidentes solo para el conductor sin especificar indemnización.

 

 

 

180 €

 

 

 

 

 

Línea Directa

Asistencia de viaje desde km 0, cobertura de accidentes para el conductor y ampliable a los ocupantes “sin especificar”.

Hospedaje en hoteles para el conductor y sus acompañantes, en caso de robo, accidente y si la reparación del vehículo no puede hacerse ese mismo día

 

 

 

 

 

 

189 €

 

 

 

 

Reale Seguros

Asistencia de viaje desde  km 0 y cobertura de accidente para el conductor, Indemnizaciones opcionales de 6.000 €, 18.000 €, 30.000 € o

60.000 €

 

 

 

 

204 €

 

 

 

 

 

 

Lagun Aro

Asistencia desde km 0 (aplicable en España sin franquicia kilométrica con excepción del reembolso de gastos médicos. También se cubre en el extranjero en el territorio deEuropa y países ribereños del Mediterráneo). Cobertura de accidentes solo para el conductor, Indemnización por fallecimiento o invalidez permanente de 10.000 €.  

 

 

 

 

 

234 €

 

 

 

Fenix Directo

Asistencia de viaje desde  km 0, cobertura de accidentes para el conductor. Indemnización por fallecimiento de 15.000€ e  invalidez permanente de 9.000 €  

 

 

238 €

 

 

Verti

Asistencia viaje desde kilómetro 0, cobertura de accidentes solo para el conductor. Indemnización por fallecimiento o invalidez permanente de 30.000 €  

 

238 €

 

 

 

Liberty Seguros

Asistencia de viaje desde km 0, cobertura de accidentes para todos los ocupantes. Indemnización por fallecimiento, invalidez permanente o incapacidad temporal de 30.000 €  

 

 

264 €